绍兴市越城区人民法院
民事判决书
（2020）浙0602民初5845号
原告：中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行，住所
地绍兴市越城区解放北路608号。
负责人：赵伟新，行长。
委托诉讼代理人：沈刚，男，该行员工。
委托诉讼代理人：茅剑琦，男，该行员工。
被告：周苗英，女，1976年8月5日出生，汉族，住绍
兴市诸暨市马剑镇石门村永新4**号。公民身份号码：
339011197608052569。
被告：陈柏松，男，1974年11月18日出生，汉族，住
诸暨市马剑镇石门村永新4**号。公民身份号码：
330625197411182637。
原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行与被告
本院经审理认定，2018年3月5日，被告周苗英申请中
国农业银行金穗贷记卡乐分卡。该卡的领用合约规定，透支
金额从银行记账日起计息。透支利率上限为日利率万分之
五。下限为日利率万分之五的0.7倍。被告在到期还款日（含）
前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息。未按期偿还全
部还款额的，不享受免息还款期待遇。未按期偿还最低还款
额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约
金。2018年3月12日，中国农业银行股份有限公司绍兴城
西支行与被告周苗英、陈柏松签订编号为
33270120180017351的金穗贷记卡专项商户分期业务担保/
抵押借款合同一份，约定持卡人周苗英为购买汽车，申请分
期资金金额为87000元，分期手续费费率为13.2%，金额为
11484元。分期手续费的偿还方式为分期偿还。分期期数为
36期。本合同项下持卡人使用信用卡卡号为
6228360154913645偿还分期资金等。每期应还分期本金及每
期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡
人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本
3期全部应还款额，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，
银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期
应还分期本金收取利息、复利等相关费用。分期手续费不收
取利息。借款担保方式为抵押，担保范围包括本合同项下分
期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害
赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》
有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息
和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置
费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人如
连续逾期两期（含）以上，或累计逾期6期（含）以上，原
告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，要求持卡
人立即偿还透支未还的全部款项。上述协议中，被告周苗英
作为借款人和抵押人签字确认，被告陈柏松作为抵押人签字
确认。2018年3月12日，被告陈柏松向中国农业银行股份
有限公司绍兴城西支行出具承诺共同还款责任承诺书1份，
被告对持卡人周苗英与该行签订的编号为
33270120180017351的《金穗信用卡专项商户分期业务担保
借款合同》及相关文书、凭证的有效性予以认可，并承诺：
在该合同项下，持卡人与该行实际所形成的债务包括但不限
于全部债务本金及利息、复利、手续费、滞纳金、超限费、
损害赔偿金和实现债权的费用等，本人自愿承担共同还款连
带责任。2018年3月30日，双方就案涉抵押物办理了抵押
登记手续（机动车登记证书编号为×××16）。合同签
4订后，原告按约发放贷款。2018年7月31日，中国农业银
行股份有限公司绍兴城西支行与原告进行整合，整合后绍兴
城西支行划入原告管辖。因被告未能按约还款，截至2020
年6月23日，被告尚欠原告借款本金40175.92元，利息
155.64元、逾期还款违约金150.64元、手续费1276元。
本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、抵押合
同关系，各方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制
性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告周苗英发放贷
款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据
此要求被告周苗英提前归还剩余全部借款本金并按合同约
定支付利息、违约金、手续费的诉讼请求，有合同依据，本
院予以支持，但参照民间借贷有关规定，利息、违约金、手
续费的收取标准最高不得超过年利率24%。被告陈柏松自愿
为被告周苗英在原告处的借款承担共同还款责任，原告要求
被告陈柏松共同还款，于法有据，本院予以支持。被告以其
名下财产向原告提供抵押担保，原告现主张实现担保物权，
有合同依据，本院予以支持。被告周苗英、陈柏松经本院合
法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。综
上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百
零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国
物权法》第一百九十五条、第二百零六条、《中华人民共和
国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
5一、被告周苗英应于本判决生效之日起三十日内归还给
原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行借款本金
40175.92元，并支付截至2020年6月23日利息155.6元、
逾期还款违约金150.64元、手续费1276元，自2020年6
月24日起至款清之日止的利息、违约金、手续费等按中国
农业银行金穗贷记卡章程及中国人民银行有关规定计付（利
息、违约金、手续费等的收取标准最高不得超过年利率24%）；
二、原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行就其
享有的上述第一项债权，对编号为×××16机动车登
记证书项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先
受偿权；
三、被告陈柏松对被告周苗英的上述第一项债务承担共
同还款责任；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行
的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取422元、财产保全费470元，
合计892元，由被告周苗英负担，于本判决生效之日起七日
内交纳至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
6院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙
江省绍兴市中级人民法院。
审判员赵珠艳
书记员徐薇
审判员赵珠艳
书记员徐薇
